Длительная просрочка по кредиту грозит не только пеней и штрафом. Для возврата долга кредитная организация может воспользоваться коллекторскими услугами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как в 2019 году правильно говорить по телефону с коллекторами? Риск оказаться «клиентом» коллекторов есть практически у любого человека, воспользовавшегося услугами кредитных учреждений.

Несвоевременное погашение задолженности становится основанием для применения различных мер воздействия.

Если должник не реагирует на предупреждения о штрафных санкциях, то следующим этапом могут стать беседы с «посредниками». Как говорить правильно в 2019 году, если звонит коллектор?

Общие моменты

Просрочка нескольких обязательных платежей по , уклонение от встреч и переговоров с представителями банка для обсуждения сложившейся ситуации и поиска компромиссного решения, могут стать причиной передачи долга коллекторскому агентству.

Если подобное случилось, то в скором времени должнику начнут поступать звонки с требованием о погашении долга.

Рано или поздно разговаривать с коллекторами придется и необходимо знать, как нужно делать это правильно.

Прежде всего, если имеет место просрочка по кредиту, нужно тщательно изучить .

В частности, надлежит обратить внимание на наличие пункта о праве передачи кредитором просроченной задолженности коллекторским агентствам.

Причем должны быть прописаны условия такого делегирования. Если в договоре не предусмотрено взаимодействие с коллекторами, то банк не вправе передать проблемный кому бы то ни было.

Соответственно, должник не обязан общаться с обратившимся к нему коллектором и любые попытки общения со стороны «посредников» признаются противозаконными.

Когда договор предусматривает возможность привлечения коллекторских фирм, то звонить и требовать погасить кредит коллекторы могут на вполне законных основаниях.

Уклоняться об общения, бросать телефонную трубку – это не выход. Важно знать простые правила общения с коллекторами.

Что это такое

Изначально следует разобраться с тем, кто такой коллектор и что является целью его работы. Коллекторы действуют от имени организаций, специализирующихся на возврате долгов.

Единственная цель таких учреждений – возврат заемщиком долга любым законным способом. Начальным этапом работы с должником становится общение по телефону.

Основная задача коллектора – возврат долга в досудебном порядке. К сожалению, коллекторы, действующие строго по закону, в России скорее исключение.

Большая часть коллекторских фирм работают как агенты банка (кредиторы) и оплату за свои они получают в виде агентского вознаграждения, то есть процента от взысканной суммы.

Понятно, что возвращать долги коллекторы стараются любыми способами. И если должник не знает о правилах коллекторской деятельности, то бороться с противоправными действиями ему будет сложно.

На каком основании звонки

При поступлении звонка от коллектора нужно в первую очередь выяснить основание беседы. Необходимо запомнить самое главное правило – кредитор вправе передать долг коллекторам только в случае наличия соответствующего условия в договоре займа.

Нет такого пункта, значит, долг может требовать только сам кредитор.

Но банки и микрофинансовые организации почти всегда прописывают в договоре возможность привлечения коллекторов или по .

Второй важный нюанс – кредитор обязан уведомить должника о передаче долга на взыскание коллекторам.

Неплательщик, не получивший такого извещения, может вполне законно отказываться об любого общения с коллекторами.

Здесь следует уточнить, почему банки предпочитают обращаться к посредникам, а не сразу подавать . Если банком подается исковое требование о взыскании долга с неплательщика, то кредитный договор автоматически расторгается.

Следовательно, прекращается начисление пени и штрафов. Судебные тяжбы могут длиться долго, должники могут намеренно затягивать процесс.

Не исключены ситуации, когда суд учитывает смягчающие обстоятельства, отменяя уже начисленные проценты и штрафы. В итоге банк получит только основной долг, да и его возврат может затянуться.

К примеру, суд, приняв во внимание плохое финансовое состояние должника, может назначить рассрочку выплаты.

Кроме того банк может избегать обращения в суд по причине отсутствия подписанного заемщиком договора. Например, должник пользовался кредитной картой, полученной по почте.

Доказать нарушение условий кредитования практически нереально, поскольку бумажный договор отсутствует.

То есть банкам выгодно передавать долги , поскольку шансов на скорый возврат долга больше.

Тем более что большинство заемщиков практически ничего не знает о нюансах взаимодействия с коллекторскими агентствам.

Действующие нормативы

Еще не так давно коллекторская деятельность практически ничем не регламентировалась. Между действиями коллекторов и нарушением гражданских прав существовала едва ли различимая грань.

Ситуация изменилась с принятием , вступившего в силу с 1.01.2017. Основные положения норматива сводятся к следующему:

• коллекторы не могут публиковать сведения о неплательщике в соцсетях;
• нельзя звонить должнику на работу, как и приходить на работу;
• запрещается беспокоить родственников и коллег должника;
• воспрещается взаимодействие с должником в ночное время (с 22.00 до 8.00 по будням и с 20.00 до 9.00 в праздничные и выходные дни);
• нельзя звонить должнику или лично его навещать больше одного раза в неделю;
• категорически запрещено привлекать более одного коллектора для взаимодействия с должником;
• недопустимыми являются звонки со скрытых номеров или с номеров, не принадлежащих коллекторам.

По новому закону коллектор должен обязательно представить и сообщить название коллекторского агентства.

Должник в свою очередь вправе обратиться в указанное агентство и предоставить нотариально заверенное уведомление об отказе от общения.

Если после этого коллекторы продолжать истребование долга, то агентству грозить штраф в сумме 2 млн. рублей.

Серьезные требования новый закон предъявляет к лицам, осуществляющим коллекторскую деятельность и к самим агентствам.

Так не может быть коллектором лицо:

Что касается требований к агентствам, то:

• взыскание долгов должно быть основным видом деятельности;
• необходимо включение в специальный реестр;
• величина чистых активов агентства должна быть не меньше 10 млн. рублей (по данным бухотчетности);
• требуется наличие страховки на случай причинения ущерба должнику.

Хотя новый закон несколько ограничил коллекторов в их общении с должниками, но ведение переписки, телефонные разговоры и личное общение по-прежнему остаются в числе основных инструментов коллекторской деятельности.

Как надо разговаривать с коллекторами

Порядок юридически правильного построения диалога с коллекторами сводится к следующему алгоритму:

Приветствие и просьба официально представиться	Анонимное общение со стороны коллекторов запрещено законом. Должник должен потребовать от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, название, адрес и телефон коллекторского агентства. Если звонящие представляются сотрудниками отдела взыскания банка, не являясь таковыми, то налицо нарушение закона о коллекторской деятельности
Запрос оснований на передачу прав на взыскание долга	Необходимо поинтересоваться, действует ли коллектор по агентскому договору с банком или агентство выкупило долг. При этом следует уточнить реквизиты соответствующего договора и попросить представить документы для изучения нюансов
Изложение намерений	Если два предыдущих пункта соблюдены, то следует четко заявить о желании рассмотрения вопроса в судебном порядке. Это может надолго избавить от звонков

Судебные разбирательства часто невыгодны кредиторам. Если звонки продолжаются, то должнику важно знать, как говорить с коллекторами правильно.

Если не можешь платить

Как люди разговаривают с коллекторами? Самая большая ошибка должников заключается в обращении к чувствам оппонента.

Большинство граждан начинают рассказывать о своем бедственном положении или оправдываться за отсутствие средств, просят подождать еще немного.

Такие приемы ни к чему не ведут. Цель взыскателей – получение долга, им не интересны проблемы должника.

Если возможность вернуть долг отсутствует, нужно четко заявить о своем видении решения проблемы. Например, можно предложить вариант долга или доказать необходимость отсрочки.

При этом нужно уточнить, что в случае невозможности компромисса решаться вопрос будет исключительно в судебном порядке. К сведению! Часто коллекторы запугивают должников именно обращением в суд.

Бояться судебных разбирательств не стоит. Наоборот, разрешение ситуации через суд может оказаться для неплательщика более выгодным.

Если ты не должник

Признать гражданина должником может только суд. До принятия судебного решения любой клиент коллекторского агентства является проблемным заемщиком.

На любое нарушение прав должен быть только один ответ – до встречи в суде. Но коллекторы часто не ограничиваются общением только с должником.

Несмотря на законодательные запреты, они начинают звонить родственникам и знакомым заемщика.

Когда коллектор звонит лицу, не являющемуся непосредственным должником, то целесообразно в разговоре с ним сослаться на (о неприкосновенности частной жизни).

Наказание за нарушение конституционных прав может выражаться в лишении свободы до пяти лет.
Такой звонок квалифицируется по ст.21 как мелкое хулиганство.

Видео: как нужно разговаривать с коллекторами

Попытка грубого проникновения в жилое помещение грозит наказанием за самоуправство по и за превышение полномочий по .

Если же при этом речь зашла еще и о возврате долга, то имеет место вымогательство.

При первом звонке от коллектора следует уведомить звонящего о том, что данный номер не принадлежит названному должнику, и любая последующая попытка общения будет поводом для обращения в правоохранительные органы. Повторный звонок – веская причина для подачи обращения в прокуратуру или полицию.

Если они угрожают

Работают по закону в России, наверное, единицы коллекторских фирм. Основная масса продолжает применять отнюдь не правовые методы.

Чаще всего используются угрозы различного характера. В частности любят коллекторы угрожать должниками реальными сроками за мошенничество.

Но если хотя бы один платеж по кредитному договору внесен, то о мошенничестве и речь не идет. Еще один вариант угрозы – «включение счетчика», когда коллекторы начисляют пеню.

Это ситуация абсолютно абсурдна и ни один суд не примет во внимание такие «штрафы». Конечно, со стороны должника должны отсутствовать письменные обязательства и согласия на уплату «пени».

Но описанные угрозы это «цветочки». В реальности должникам нередко угрожают физической расправой, материальным ущербом или причинением вреда близким неплательщика.

Любая подобная угроза незаконна. Следует по возможности зафиксировать факт правонарушения и обратиться в полицию с на нарушителя.

В качестве доказательства можно использовать запись телефонного звонка, видеоматериалы и свидетельские показания в случае личного общения.

Если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Когда в силу обстоятельств гражданину приходится взаимодействовать с коллектором, то следует придерживаться советов опытных юристов:

Ни под каким предлогом не общаться с представителями неуполномоченных организаций	Коллекторское агентство должно входит в перечень законных организаций, проверить это можно
Необходимо требовать официального представления от звонящего	С 2019 года общаться с должником вправе только сами кредитные организации или коллекторы, входящие в реестр. Для всех прочих лиц требование долга грозит административной ответственностью – 50-500 тысяч рублей для частного лица, до 1 млн. рублей для должностного лица и до 2 млн. для организаций
От коллектора нужно требовать полной информации об организации	От чьего имени он действует. Следует проверить не только присутствие таковой в реестре, но и наличие действующего договора страхования за причинение убытков при взыскании долгов, наличие у фирмы собственного сайта (обязательное требование), уставного капитала не меньше 10 млн. рублей и статуса АО, ПАО, ООО. Всю информацию такого рода легко найти в открытом доступе
При соответствии коллектора норма закона надлежит проверить кредитный договор	Нет условия о возможности передачи/переуступки долга – любое обращение коллектора незаконно
У должника есть право передать общение с коллекторами иному лицу	Но сделать это нужно официально, отправив официальное уведомление лично или почтой. Передать общение можно адвокату или антиколлекторам. Но отказаться от личного общения можно не раньше, чем спустя 4 месяца после возникновения просрочки. И еще нюанс – заявление, отправленное электронной почтой, не считается официальным оповещением
Следует обращать внимание на время звонков	Учитывая, что в России несколько часовых поясов, время коллектора может существенно отличаться от времени должника. Как только начали поступать звонки от коллекторов, желательно записывать любой посторонний входящий звонок в ненадлежащее время

Система кредитования в современном виде появилась в России после развала Советского Союза. И даже по прошествии более 20 лет далеко не все люди знают юридические тонкости этого процесса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С каждым годом всё больше россиян берут кредиты. С наступлением финансового кризиса платёжеспособность населения упала. И вот когда вы должны банку огромную сумму денег, а средств для погашения нет – все ближе вероятность лично столкнуться с коллекторами.

Законные меры по возврату долгов

Коллекторы — это организации, которые занимаются рассмотрением досудебных взысканий с клиентов банков или других заёмщиков. Обычно они заключают с банками договора об агентском сотрудничестве. На основе этих соглашений коллекторы могут представлять интересы заёмщика (не обязательно банка) и говорить от его имени.

Также коллекторы могут выкупить у банка долговые обязательства, и получить право на требование долга. Во втором случае права заёмщика получают сами коллекторы.

90-е годы, безусловно, оставили свой след на представлении обывателей о коллекторах. Рядовой гражданин представляет себе бритоголовых «братков» в кожаных куртках и с утюгом в руках. Сами коллекторы прекрасно знают о своём имидже и играют на этом.

На самом деле современные «выколачиватели долгов» — это юридические организации, которые имеют строго ограниченные законодательством права. Если банк передал их конторе полномочия по долговым обязательствам, то они имеют право уведомить должника на стадии досудебного разбирательства.

Описывать имущество они не могут!

Этим занимаются исключительно судебные приставы.

Также они не могут требовать никаких средств до постановления суда. По сути, единственное, что они могут, так это вести переговоры с должником.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Коллекторские конторы состоят из профессиональных юристов, психологов, бывших сотрудников силовых ведомств. Последние два типа сотрудников специализируются на психологическом давлении, умеют, выражаясь профессиональным сленгом, «раскручивать» должника. Каждый коллектор проходит юридическую консультацию, чтобы знать рамки дозволенного. Поэтому большинство их действий предполагают незнание должником юридических тонкостей.

Обычно первые звонки коллекторов поступают сначала с малой интенсивностью, разговор протекает в довольно мирном русле. В этот момент сотрудники оценивают человека и создают его психологический портрет. После первого же звонка обязательно подготовьтесь. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Вести разговор нужно сдержанно и вежливо.

Помните, что вы должны продемонстрировать свою уверенность и показать, что вы не боитесь коллекторов.

Используйте как можно больше юридической терминологии. Необходимо продемонстрировать, как вы подкованы в области права. Это может сразу спугнуть «выбивальщиков». Если долг не серьёзный, и контора не сможет получить с него достойный гонорар, они могут вернуть дело в банк после первого разговора. Перспектива вести переговоры с человеком, который нанял адвоката, их вряд ли порадует.

Ни в коем случае не сообщайте коллекторам никакой личной информации! Требовать её они не уполномочены. Не называйте адрес прописки и фактического проживания, или телефонные номера. Получив эту информацию, коллекторы смогут иметь больше методов давления на вас. Помните, что переговоры с коллекторами это, прежде всего, психологическая схватка.

Хамить или не стоит?

Многие люди после знакомства с коллекторами тут же совершают ошибку, пытаясь надавить на них. Это бессмысленно и бесполезно. В телефонном разговоре не стоит показывать своё раздражение, страх, или злость.

Человек, которого легко вывести из себя сразу показывает свою слабую психологическую устойчивость.

Это даёт коллекторам основания думать, что вас можно сломать. Поэтому беседу нужно вести в официальном стиле. Даже если собеседник явно пытается вас задеть, вежливо ему об этом сообщите.

Также помните, что в пылу ярости очень легко наговорить лишнего. Например, фраза «да я вас в порошок сотру» для вас не несёт никакого буквального смысла. Но в суде это может быть использовано против вас. Выверяйте каждое слово. Учитывайте, что ваш разговор может быть записан.

Работа коллекторов заключается в давлении на человека. Все сотрудники подготовлены и, скорее всего, занимались подобным ранее. Поэтому не стоит думать, что если вы просто покричите в трубку или попытаетесь нахамить, то это заставит их отступить. Уверенность и сдержанность – лучшая стратегия.

Что следует выяснить у звонящего?

Коллекторы рассчитывают на вашу неосведомлённость о юридических рамках их действий. Обычно на любые вопросы сотрудники отвечают увёртками или вовсе молчат. Если постоянные звонки вас уже достали, и коллекторы создают серьёзные проблемы – то вы можете обратиться к юристу.

Для начала нужно узнать как можно больше информации о конторе. Самое главное это выяснить, на каком праве сотрудники компании требуют с вас деньги. Они могут полностью , а могут быть просто уполномоченными лицами заёмщика (например, банка). Поэтому чтобы добиться ответа на это – не говорите собеседнику ни слова, пока не получите ответа. Говорите чётко, без лишних слов. Например: «На каком основании вы мне звоните?». Если звонящий игнорирует вопрос или отвечает размыто и неточно – кладите трубку.

Помните, что коллекторы на стадии досудебного разбирательства могут только уведомлять должника о наличии кредита (или любого другого долга).

Поэтому, как только вам говорят о возможной конфискации имущества или других немедленных взысканиях – тут же спросите: на каких основаниях. Задавайте вопросы по особенностям вашего долга, упоминайте различные нюансы, чтобы убедиться в передаче заёмщиком прав коллекторской конторе.

Запись разговора

Коллекторы часто прибегают к прямым намёкам на серьёзное (в некоторых случаях, вплоть до физического) воздействие на должника. Поскольку современные конторы всё-таки легальные юридические фирмы, делают это они непрямо, говорят размыто. Но даже они могут допустить ошибку.

Поэтому как только почувствовали, что за вас взялись серьёзно – начинайте записывать абсолютно все разговоры с коллекторами.

На большинстве современных мобильных телефонов эта функция присутствует по умолчанию. Для установки на стационарный телефон придётся покупать дополнительное оборудование. Коллекторы могут сказать, что возможная запись разговора является незаконной. Это неправда. Согласно законодательству, записывать телефонный разговор можно, нельзя выкладывать запись в публичный доступ, без разрешения лиц, чей голос присутствует «на плёнке».

Запись нужна как минимум в качестве страховки. Если дело дойдёт до суда, хороший адвокат наверняка сможет найти на записях что-нибудь стоящее. На период до выплаты долга, лучше ставить на запись абсолютно все входящие вызовы от неизвестных вам номеров. Поскольку коллекторы звонят с разных телефонов. Также вам могут звонить разные люди, и не всегда они сразу представляются коллекторами.

Итак, запись разговора однозначно необходима. Если вам удалось записать прямую угрозу (например, «не отдадите долг, вам будет больно»), то сразу же обращайтесь в правоохранительные органы. Могут помочь также косвенные намёки. Фраза вроде «если не погасите до этого срока, к вам могут приехать люди» не является прямой угрозой. Но в суде могут привлечь лингвиста для идентификации. Так или иначе, это покажет коллекторам серьёзность ваших намерений, и они поубавят пыл.

Альтернативный вариант: чёрный список в телефоне

Почти на всех мобильных телефонах, даже самых старых, существует функция добавления определённого номера в «чёрный список». После этого указанный абонент не сможет вам дозвониться (ему будет подаваться информация, что линия занята). На стационарном телефоне это сделать сложнее, поскольку необходима установка дополнительного оборудования (что сейчас уже далеко не так распространено, как раньше), либо блокирование номера через АТС, но это довольно долго и проблематично.

Поскольку всё больше людей буквально месяцами не используют домашний телефон, то более рациональным решением будет просто выдернуть шнур.

Чёрный список принесёт небольшой результат, но избавится от проблемы с надоедливыми коллекторами он едва ли поможет. Они прекрасно осведомлены о такой возможности. Поэтому обычно конторы располагают большим количеством сим-карт и стационарных телефонов с разным номером. Поэтому как только вы блокируете один, вам звонят с другого. Также есть скрытые номера, или звонки из скайпа, которые заблокировать почти невозможно. Так что черный список сгодится в качестве промежуточного решения.

Звонят на работу и родственникам

Коллекторы практически всегда действуют по одной и той же схеме. Если сначала звонки поступают раз, максимум два в день, то через некоторое время вам звонят практически постоянно.

Заключительный этап психологического давления наступает, когда звонят на все известные им номера. Это рабочие контакты, дополнительные сотовые, даже номера родственников. Коллекторы рассчитывают на то, что вы сорветесь, потому что близкие вам люди страдают из-за вас. Такой момент является очень важным.

Тут главное мыслить критически. Попросите родственников записывать все разговоры. Помимо звонков, могут поступать смс-сообщения приблизительно такого содержания: «наша группа специального назначения готова к выезду», «подготовьте имущество к описи, наши люди приедут в ближайшее время». Такие сообщения могут быть высказаны вам и по телефону.

Это позволено?

У современных коллекторских контор существуют целые колл-центры, предназначенные для беспрерывных звонков должникам.

Звонки, конечно, разрешены. Но запрещено использование персональных данных без разрешения их обладателя.

Во время общения с коллекторами попробуйте выяснить названия их фирмы и адрес. Напишите письмо с требованием исключения ваших личных данных из базы, на основании 1 части 14 статьи федерального закона «о персональных данных». В письме подробно укажите, кто и в какое время вам звонил, прикрепите копию справки о покупке телефона или номера. Можете корректно намекнуть на возможность обращения в прокуратуру, если звонки не прекратятся.

Как прекратить телефонный террор?

Финансовые обязательства - это сложная система взаимодействий между кредитором и должником. К сожалению, многие, когда берут деньги в долг, не до конца понимают, какие могут наступить последствия в случае просрочки и невозвращения кредитов. Но даже если такая ситуация произошла, не стоит отчаиваться и впадать в панику. На вас давят, требуют заплатить штрафы и пени. Как правило, такие мероприятия проводят специализированные организации. Как общаться с коллекторами правильно и защитить свои законные права? Постараемся изучить все нюансы.

Общие аспекты

Непогашенные кредиты и невозможность оплатить просрочки - наверняка многим знакома такая ситуация. Банки передают вашу задолженность коллекторам, и начинается настоящая «травля». Вам звонят, пишут и подстерегают в самых неожиданных местах. Человек попадает в ловушку и не знает, как действовать. Очень часто такое давление оказывается весьма эффективным, и должник платит не только кредит, но и баснословные штрафы. Все дело в том, что многие не знакомы со своими законными правами и поэтому не знают, как общаться с коллекторами. А «вымогатели» этой ситуацией отлично пользуются. Но выход есть! Необходимо знать закон, и тогда диалог станет намного проще и продуктивнее.

Закон вам в помощь

Знайте, что деятельность таких организаций строго регламентируется законом, который охраняет наши права и свободы. Поэтому никто не имеет права их нарушать! Основные угрозы, которыми пользуются коллекторы:

• УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Помните, такие угрозы - это абсолютный блеф со стороны коллектора! Прецедентов привлечения по этой статье в нашей стране можно насчитать не более десятка.
• Статья 159 «Мошенничество». Этот аргумент наиболее частый. Помните, если вы хотя бы раз заплатили, даже минимальную сумму по обязательствам, эта «буква» закона к вам не применима. Отсутствует умысел, и вас не привлекут к уголовной ответственности.

Очень часто коллекторы сами не знают законов, но как только они увидят грамотного должника, их наглость и напористость просто пропадают.

Психологическое давление

Практика показывает, что коллекторские организации имеют достаточно узкие права. Это коммерческие фирмы, которые могут только склонить человека к уплате долга. Больше полномочий у них нет, конечно, если вопрос не в суде, и по нему не вынесен приговор, который они передают исполнительной службе. Так что грозными они могут быть лишь в разговоре. Как правильно общаться с коллекторами по телефону? В первую очередь знайте, что они хотят вас максимально запугать и вывести на эмоции. И именно в таком состоянии человек впадает в панику и готов выполнить любые требования.

Постарайтесь сохранять хладнокровность и спокойствие, не стоит кричать, ругаться, оскорблять сотрудников. А если угрозы поступают в ваш адрес, обязательно сообщите, что этот факт вами зафиксирован, и с ними будет уже общаться полиция. Желательно записывать такие звонки с целью дальнейшего предъявления в силовые органы. Не стоит отвечать на выпады по поводу вашей недобросовестности, игнорируйте такие замечания и попросите назвать основания, на которых вас посмели запугивать и оскорблять.

Собираем информацию

Необходимо быть готовым к диалогу с вымогателями. Да, именно так, ведь без постановления суда и они занимаются незаконной деятельностью. Как разговаривать с коллекторами по телефону правильно? Запомните несколько важных моментов:

• Попросите представиться и запишите всю информацию.
• Уточните, какая контора вас беспокоит (название, реквизиты).
• Какой банк передал ваш долг, пусть уточнят сведения о договоре (номер документа, дата подписания, сумма требований).
• Потребуйте копию договора о на ваш долг.

Если вам отказали в предоставлении такой информации, смело вешайте трубку. Будет полезно поставить аппарат с определителем номера, чтобы фиксировать все звонки и их время. Обязательно сообщите коллекторам, что вы готовы жаловаться в полицию на незаконные действия с их стороны.

Алгоритм общения

Как разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы они поняли ваши намерения? Во-первых, не стоит бояться и оправдываться. Не позволяйте себя оскорблять, угрожать вашей семье или родственникам. Такие действия квалифицируются как хулиганство или вымогательство. Как только звонки стали назойливыми, постарайтесь объяснить коллектору, что вы намерены решать эту проблему.

Если ситуация не меняется, и вас постоянно беспокоят, обратитесь в полицию с заявлением о преследовании и угрозах. Ни в коем случае не общайтесь с ними после 23 часов или ранним утром до 7, иначе такие звонки станут постоянными. Если вы чувствуете, что вас открыто провоцируют на агрессию, вешайте трубку. Узнав о том, что эти непорядочные граждане стали угрожать близким, немедленно заявляйте в полицию. Если начались звонки на работу, это уже разглашение вашей личной информации. Тут уже вы вправе подать на них в суд за незаконную деятельность!

О чем сообщать не стоит

Как общаться с коллекторами по телефону, чтобы не навредить себе? Не стоит предоставлять никакой лишней информации. Не давайте телефонов организации, где вы трудитесь, не сообщайте координаты вашего жилища. Не стоит делиться информацией о близких и друзьях. Многие в попытке решить проблему сообщают коллекторам дату получения зарплаты или факт продажи недвижимости или имущества, делать этого не стоит. Это очередной повод для них на вас давить и запугивать. Если вы действительно собрались выплачивать долг, можете назвать дату погашения. А вот юристы не рекомендуют вообще с ними расплачиваться, лучше обратиться в суд, ведь он может значительно уменьшить размер штрафных санкций.

Неприятный визит

А как общаться с коллекторами, если они посмели нанести вам визит домой? В первую очередь знайте, что вы не обязаны открывать им дверь и впускать в собственное жилище. Закон на вашей стороне. Если же они начали кричать и ругаться, беспокоя соседей и пугая вас, сразу вызывайте наряд полиции с заявлением о том, что к вам ломятся в дом неизвестные граждане. Поверьте, это отлично охлаждает их пыл. Если вы все-таки решились с ними поговорить, не впускайте их в квартиру, пока они не предоставят вам:

• Договор о переуступке прав на ваш долг.
• Документы, удостоверяющие их личность.
• Статью, по которой к вам предъявляются претензии.
• Документы, подтверждающие права организации на совершение коллекторской деятельности.

Как правило, разговор прекращается уже на этой стадии. Но если работники начали вам угрожать, демонстративно записывайте все на камеру или диктофон, приглашайте соседей-свидетелей. Специалисты рекомендуют как можно тщательнее документировать весь процесс общения. Если вам пишут письма, обязательно их сохраняйте, а ответ направляйте с описью вложенных документов. Отличным выходом из проблемы станет привлечение кредитного адвоката. Эти специалисты отлично знают, как правильно общаться с коллекторами.

В любом случае не стоит паниковать и поддаваться давлению ни при каких обстоятельствах, даже если вы не правы. Помните, что знание и понимание того, как общаться с коллекторами правильно, - это залог вашего психологического здоровья. Обратитесь за помощью к юристу или адвокату, который оградит вас от нападок и поможет разобраться с долгом. Ведь существует множество алгоритмов решения кредиторской задолженности.

Многие люди вынуждены оформлять разные кредиты для разнообразных покупок и трат. Часто банки, и другие кредитные организации дают возможность взять заемные средства в значительном размере достаточно просто, что приводит к образованию существенного долга.

Люди могут даже предварительно не оценивать грамотно свое финансовое состояние, поэтому возникает ситуация, когда они не могут самостоятельно справляться с долгами.

Кредиторы могут обращаться в суд, но нередко продают долг коллекторам или пользуются их посредническими услугами. Общаться с этими специалистами надо осторожно и грамотно, чтобы гарантировать защиту своих прав.

Все должники вынуждены сталкиваться с разными воздействиями со стороны коллекторов или приставов, а также работников службы безопасности банка, где изначально оформлялся кредит.

Все вышеуказанные специалисты начинают регулярно названивать домой и на работу, общаться с родственниками и соседями, приходить домой, а нередко вовсе угрожать физической расправой.

Важно! Если действительно коллекторы сразу начинают шантажировать или угрожать, то желательно пользоваться разными программами для записи телефонных разговоров, чтобы имелись доказательства неправомерного поведения коллекторов, после чего с этими доказательствами можно обращаться к правоохранительным органам.

При личном контакте с коллекторами желательно следовать определенным советам юристов:

• не рекомендуется впускать их непосредственно в квартиру, так как это вовсе может быть опасным для здоровья гражданина;
• надо заранее изучить закон «О коллекторах», чтобы общаться с этими специалистами исключительно в рамках законодательства;
• коллекторы не являются должностными лицами, поэтому по закону они не могут требовать того, чтобы их впустили в дом;
• если специалист поймет, что должник хорошо разбирается в законах, то он сразу начнет действовать в соответствии с разными законодательными актами;
• если коллекторы приходят в неположенное время, то можно вовсе не открывать им дверь, причем в будни их посещение разрешается с 8 до 22 часов, а в выходные сокращается этот период с 9 до 20 часов.

Как правильно говорить с коллектором? Советы в видео:

Важно! Если человек будет хорошо разбираться в законах, то он сам захочет пообщаться с коллекторами, чтобы выяснить, что именно нужно данным специалистам, так как нередко такое поведение дает возможность узнать будущий исход дела.

Проверка законности требований

Если посещают должника коллекторы, то первоначально надо выяснить, имеются ли у них законные основания.

Для этого выполняются действия:

• первоначально надо попросить документацию, имеющуюся у посетителя, так как он должен доказать, что имеет право представлять интересы конкретного банка, являющегося кредитором;
• также надо изучить собственный кредитный договор, чтобы проверить, включен ли в него пункт, разрешающий продажу долга третьим лицам;
• важно затребовать от коллектора копию договора цессии или другого документа, на основании которого действует данный специалист;
• без нужных документов вовсе можно не соглашаться на разговоры;
• сам специалист должен предъявить свой паспорт, причем не допускается заменять его каким-либо удостоверением, которое может быть представлено обычной подделкой;
• надо проверить, действительно ли конкретный человек работает в определенном ;
• не допускается наличие в полученных документах каких-либо несоответствий или странных данных, так как в этом случае желательно отказаться от дальнейшего общения.

Если специалист отказывается предъявлять какие-либо документы, то надо просто отказаться от разговора с ним.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Чтобы не допустить нарушение своих прав, а также для получения максимума информации от коллектора, важно хорошо разобраться в том, как целесообразно с ним общаться.

Оптимально для этого учитывать правила:

• можно отказаться впускать коллекторов в квартиру;
• не желательно вести диалог в помещении, поэтому нужно самостоятельно выйти на площадку;
• лучше всего назначить встречу в офисе коллекторского агентства;
• учитывается, что попасть в жилье коллекторы желают, чтобы оценить платежеспособность должника;
• все разговоры и действия специалистов желательно фиксировать разными устройствами, чтобы предотвратить возможные или насильственные действия;
• нужно сразу говорить о необходимости проведения судебного разбирательства;
• рекомендуется сообщать о том, что должник хорошо разбирается в законодательстве, поэтому не допустит нарушение своих прав;
• если действительно фиксируются разные противоправные действия со стороны коллекторов, то надо сразу подавать жалобы в ЦБ, Роспотребнадзор или другие надзорные организации.

Как правильно говорить с коллектором? Фото: biz-anatomy.ru

Жалобы будут эффективными при наличии доказательств, а также оптимально подавать заявление на наличие фиктивной документации у коллектора, о посещениях без предупреждения и грубом отношении.

Как строить разговор

Сам должник должен получить от специалистов максимум информации во время общения.

К этим сведениям относится:

• наличие законных оснований требовать деньги;
• надо определить, в каком именно агентстве работает специалист;
• изучается его паспорт и удостоверение, но его может и не быть, что не противоречит закону;
• важно потребовать документы самой компании;
• проверяется документация, относительно которой был продан долг или составлен агентский договор.

Могут ли коллекторы подать в суд для взыскания долга? Смотрите по .

Все эти вопросы помогут определить, не является ли человек, посетивший должника, мошенником.

Нюансы общения по телефону

Наиболее часто коллекторы для воздействия на должников пользуются частыми и долгими телефонными разговорами.

Важно! Нередко они звонят со скрытых номеров и начинают угрожать и запугивать граждан, причем такие меры воздействия считаются действенными для слабонервных людей.

Наиболее часто общение происходит именно по телефону, причем часто звонят даже в незаконное время. Надо хорошо разобраться в правилах общения по телефону, чтобы предотвратить такое моральное воздействие.

К основным условиям относится:

• все разговоры надо записывать, причем дополнительно фиксируется дата и время общения;
• вначале надо предупредить специалиста о ведении записи;
• надо заставить звонящего представиться, а также назвать агентство, которое он представляет;
• следует узнать, какого именно первоначально кредитора он представляет;
• не желательно предоставлять какую-либо информацию о том, каково финансовое положение должника, а также кто входит в его семью;
• рекомендуется общаться осторожно и сдержанно;
• на вопросы надо отвечать короткими предложениями;
• не надо оправдываться, обещать вернуть деньги или плакать;
• если звонящий начинает угрожать, то надо просто класть трубку;
• рекомендуется соглашаться на разбирательство в суде;
• не желательно предоставлять возможность специалисту много говорить, поэтому надо постоянно его перебивать и задавать свои вопросы, причем тон должен быть аналогичен тону самого коллектора.

Какие ошибки можно допусти в разговоре с коллекторами? Подробнее в видео:

Важно! Если нацелен должник возвращать средства, то он может спросить о возможности реструктуризации или возврата денег частями.

Как общаться лично

Если приходят коллекторы домой, то приходится общаться с ними лично.

Для этого учитываются правила:

• если заранее не назначалась встреча, то можно не открывать специалисту;
• у него надо потребовать паспорт, доверенность на представление прав и договор, на основании которого банк продал долг;
• если не показываются нужные документы, то можно прекратить общение и закрыть дверь.

Банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Читайте .

Нередко коллекторы пытаются с использованием физической силы прорваться в дом, а при таких условиях надо сразу вызывать полицию.

Что делать, если отсутствуют финансовые возможности для погашения долга

Если должник не может справиться со своими долгами, то он может попытаться избежать встречи и общения с коллекторами, чтобы дождаться разбирательства в суде.

По решению суда могут попросить:

• уменьшить размер долга;
• составить более приемлемый график платежей;
• получить .

Важно! Если создать о себе мнение, как о сложном должнике, то можно предотвратить регулярные посещения и звонки коллекторов, поэтому надо регулярно писать заявления в полицию, разговаривать с сылками на законодательство или отстаивать свои интересы другими способами.

Что делать, если обращаются не к должнику

Если необоснованно предъявляются претензии без наличия долга, то надо сразу обращаться в полицию.

Причиной для такого поведения коллекторов может быть ошибка в базе данных, поддельные документы, мошенничество или другие ситуации.

Как поступить при угрозах

Первоначально их надо зафиксировать на аудио или видеозаписи. По закону коллекторы не могут пользоваться такими методами воздействия. С полученными доказательствами можно обращаться в правоохранительные органы.

Что делать, если выявляются противоправные действия

Обращаться с жалобами можно не только в полицию, но и в прокуратуру, Роспотребнадзор или даже Роскомнадзор.

Как часто коллектор может общаться с должником?

При наличии существенных доказательств нарушений вовсе можно подать иск в суд, причем можно потребовать не только прекращения воздействия, но и возмещения морального вреда.

Как решается проблема

Мирным способом решить ее можно исключительно при возвращении заемных средств кредиторам. Можно договориться о составлении приемлемого графика. Но такой вариант возможен при наличии финансовых возможностей у заемщика.

Как разговаривают с коллекторами юристы

Профессиональные юристы могут ссылаться на разные законы и судебную практику, поэтому им намного проще строить разговор. Общение всегда является спокойным, а факты – аргументированными.

Не предоставляют адвокаты коллекторам сведения о должниках и членах их семьи.

Заключение

Таким образом, должники часто вынуждены сталкиваться с коллекторами. Важно хорошо разобраться, как правильно с ними общаться, чтобы отстоять свои права и не допустить разных угроз или вовсе физического воздействия.

Если имеются значительные нарушения со стороны этих специалистов, то можно подавать жалобу разным государственным организациям.

Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом - обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы - это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

• Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
• Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело - сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Что нужно знать заемщику о договоре цессии?

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.

Главный аргумент - нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора - извлечь с вас как можно больше денег.

Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.

Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.

Лучший способ - обращение в прокуратуру

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное - нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты - частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.

Защищаемся законно

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

• Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП - нарушение законодательства о персональных данных.
• Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
• Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
• Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Звонить родственникам незаконно

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.

Новый Закон о коллекторах

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один - при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Что необходимо знать о действиях коллекторов

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:

1. Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
2. Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
3. В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

Итоги

Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.